O cartão de crédito se tornou uma ferramenta essencial para o dia a dia, oferecendo conveniência e benefícios que podem tornar as compras mais vantajosas.
No entanto, com tantas opções no mercado, muitas pessoas ficam em dúvida entre escolher um cartão sem anuidade ou um que ofereça cashback. Afinal, qual deles vale mais a pena?
A resposta para essa pergunta depende do seu perfil de consumo e de como você pretende utilizar o cartão.
Neste artigo, vamos comparar as vantagens e desvantagens de cada tipo, ajudando você a tomar a melhor decisão para o seu bolso.
O que é um cartão sem anuidade?
Os cartões sem anuidade são aqueles que não cobram taxa de manutenção, independentemente do valor gasto mensalmente.
Antigamente, a maioria dos bancos cobrava anuidade para oferecer serviços e programas de recompensas.
No entanto, com o avanço das fintechs e bancos digitais, os cartões sem anuidade se popularizaram e hoje são uma opção atrativa para quem quer economizar.
Vantagens dos cartões sem anuidade
✅ Economia garantida – Você não precisa pagar nenhuma taxa fixa apenas para ter o cartão.
✅ Facilidade de aprovação – Muitos cartões sem anuidade são mais acessíveis, mesmo para quem tem um score de crédito mais baixo.
✅ Menos burocracia – Como são oferecidos por bancos digitais, esses cartões geralmente possuem um processo de solicitação rápido e sem papelada.
✅ Gestão simplificada – A maioria desses cartões possui aplicativos modernos que facilitam o controle de gastos.
Desvantagens dos cartões sem anuidade
❌ Menos benefícios extras – Em geral, esses cartões não oferecem vantagens como seguro viagem, acesso a salas VIP em aeroportos ou programas de pontos.
❌ Menos retorno financeiro – Diferente dos cartões com cashback, os cartões sem anuidade não devolvem uma porcentagem dos seus gastos.
O que é um cartão com cashback?
Os cartões de crédito com cashback devolvem parte do valor gasto para o usuário.
Normalmente, essa devolução ocorre diretamente na fatura ou pode ser resgatada para uma conta bancária.
O percentual de cashback varia conforme o cartão, mas pode chegar a 1% ou mais sobre cada compra.
Vantagens dos cartões com cashback
✅ Retorno financeiro – A cada compra, você recebe uma porcentagem do valor de volta, o que pode representar uma economia ao longo do tempo.
✅ Melhor aproveitamento do dinheiro gasto – Em vez de apenas acumular pontos ou milhas, o cashback é um benefício direto e utilizável.
✅ Maior incentivo ao uso do cartão – Se você paga todas as suas contas no cartão de crédito, pode acumular um bom valor de cashback.
Desvantagens dos cartões com cashback
❌ Possível cobrança de anuidade – Muitos cartões com cashback cobram uma taxa anual, o que pode reduzir o benefício financeiro obtido.
❌ Critérios para receber o cashback – Alguns cartões exigem um gasto mínimo mensal para liberar o cashback ou aplicam limites na devolução.
❌ Cashback pode ser inferior à anuidade – Se o valor do cashback recebido for menor que a anuidade cobrada, pode não valer a pena.
Comparação: Qual é a melhor opção para você?
A escolha entre um cartão sem anuidade e um cartão com cashback depende de como você usa o crédito.
Veja as situações mais comuns:
Quando um cartão sem anuidade vale mais a pena
🔹 Se você usa o cartão apenas para emergências ou compras pontuais, um cartão sem anuidade é a melhor escolha, pois evita gastos desnecessários.
🔹 Se você não quer se preocupar com taxas e burocracias, a isenção da anuidade torna tudo mais simples.
🔹 Se você não tem um gasto mensal elevado no cartão, o cashback pode não ser significativo para compensar uma eventual anuidade.
Quando um cartão com cashback é a melhor opção
🔹 Se você usa o cartão para quase todas as suas compras e paga a fatura integralmente, o cashback pode gerar uma boa economia.
🔹 Se o valor do cashback recebido for maior do que a anuidade cobrada, esse tipo de cartão passa a ser mais vantajoso.
🔹 Se você gosta de recompensas diretas e prefere dinheiro de volta em vez de acumular pontos ou milhas.
Exemplos de cálculo: Qual vale mais a pena?
Imagine duas situações:
1️⃣ Cartão sem anuidade: Você gasta R$ 2.000 por mês e não tem nenhum custo adicional.
2️⃣ Cartão com cashback de 1% e anuidade de R$ 300: Com um gasto de R$ 2.000 por mês, você receberia R$ 20 de cashback mensalmente, totalizando R$ 240 ao ano. Como a anuidade custa R$ 300, o benefício não compensa totalmente.
Agora, se o mesmo cartão oferecer 1,5% de cashback, você ganharia R$ 30 por mês, totalizando R$ 360 ao ano, o que já cobre a anuidade e ainda oferece lucro de R$ 60.
Conclusão: Se o cashback for alto o suficiente para cobrir a anuidade, ele pode valer mais a pena. Caso contrário, um cartão sem anuidade continua sendo a melhor escolha.
Conclusão: Qual cartão escolher?
A escolha entre um cartão sem anuidade e um com cashback deve ser baseada nos seus hábitos financeiros.
Se você busca economia total, um cartão sem anuidade é a melhor alternativa.
Mas se você utiliza bastante o cartão e quer maximizar seus gastos, um cartão com cashback pode trazer um retorno financeiro interessante.
Antes de tomar uma decisão, analise os valores de cashback oferecidos, a anuidade cobrada e se há regras para a liberação do benefício.
Dessa forma, você garante que está aproveitando ao máximo seu cartão de crédito, sem desperdícios.
Seja qual for a sua escolha, o mais importante é usar o cartão de forma consciente, evitando juros e pagando sempre a fatura em dia para não transformar um benefício em uma dor de cabeça
